Правила AML / KYC
Политика AML/CFT Mercury (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy)
Дата вступления в силу: 02.08.2023
Обновлено: 28.01.2026
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — «Политика») устанавливает меры, применяемые сервисом Mercury для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.2. Политика является внутренним регламентом Mercury и обязательна для исполнения сотрудниками, вовлеченными в обработку заявок и проведение операций.
1.3. Политика основана на риск-ориентированном подходе (Risk-Based Approach), рекомендациях FATF, требованиях мониторингов и применимом законодательстве.
1.4. Использование сервиса Mercury означает согласие пользователя с настоящей Политикой.
2. Термины и определения
2.1. Mercury — торговая марка сервиса по обмену цифровых активов.
2.2. Сервис — информационная система Mercury, предназначенная для оказания услуг по обмену цифровых активов.
2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги сервиса Mercury.
2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые валюты, основанные на технологии блокчейн.
2.5. AML-проверка — автоматизированная проверка адреса или транзакции с использованием AML-анализаторов.
2.6. Risk Score — итоговый агрегированный числовой показатель уровня риска транзакции.
2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура мониторинга и анализа транзакции.
2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника средств.
2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.
2.10. MLRO — ответственное должностное лицо по вопросам AML/CFT.
3. Организация AML-контроля
3.1. Функции AML, KYT, SoF и KYC реализуются в рамках внутренней службы безопасности Mercury.
3.2. В обязанности службы безопасности входит анализ AML-отчетов и Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование кейсов, а также принятие решений по операциям.
4. AML-анализ и провайдеры
4.1. Все входящие транзакции проходят обязательную KYT-проверку с использованием AML-анализатора Rapira AML.
4.2. Mercury не осуществляет ручную корректировку Risk Score и не применяет альтернативные модели оценки риска.
4.3. Итоговый Risk Score является основным критерием оценки риска. Риск-метки учитываются как составная часть совокупной оценки и не применяются изолированно.
4.4. Пояснение формирования общего Risk Score
4.4.1. Общий показатель Risk Score формируется на стороне используемого AML-провайдера в рамках риск-ориентированной модели оценки транзакций.
4.4.2. Risk Score — агрегированный показатель, рассчитываемый на основе совокупного анализа параметров транзакции и связанных с ней факторов риска.
4.4.3. При формировании Risk Score могут учитываться, в том числе:
- история движения цифровых активов и их ончейн-происхождение;
- наличие и доля риск-меток (включая, но не ограничиваясь: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и аналогичные категории);
- характер, структура и последовательность транзакций;
- поведенческие и временные признаки движения средств;
- иные параметры, используемые AML-провайдером в применяемой модели оценки риска.
4.4.4. Риск-метки учитываются исключительно как элементы совокупной оценки риска, выраженной в итоговом значении Risk Score.
4.4.5. Mercury не влияет на методику расчета Risk Score, не осуществляет ручную корректировку и использует результат в виде, предоставленном AML-провайдером.
4.4.6. Итоговый Risk Score применяется для выбора сценария обработки транзакции в соответствии с настоящей Политикой.
5. Предварительная AML-проверка
5.1. До создания заявки пользователь может самостоятельно выполнить предварительную AML-проверку криптовалютного адреса.
5.2. Функционал предварительной AML-проверки размещен в шапке сайта в разделе «Проверить кошелек» и ведет на страницу AML-проверки мониторинга BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/
5.3. Предварительная AML-проверка может осуществляться пользователем на платной основе с использованием валидных AML-анализаторов, включая инструменты BestChange либо сторонних AML-сервисов.
5.4. По результатам предварительной AML-проверки пользователь может:
- передать результаты оператору Mercury для предварительной оценки допустимости проведения обмена;
- либо отказаться от передачи результатов, подтвердив согласие принять возможные риски, включая риск последующей приостановки транзакции в рамках KYT-проверки.
6. Процедуры KYT, SoF и KYC
6.1. Процедура KYT применяется по умолчанию ко всем входящим транзакциям и направлена на формирование Risk Score и определение необходимости дополнительных мер контроля.
6.2. Основаниями для дополнительных мер контроля могут быть: Risk Score выше 60%, высокая доля риск-меток, отсутствие пояснений по происхождению средств, использование анонимных каналов связи, а также иные факторы повышенного регуляторного или правового риска.
6.3. Процедура SoF применяется в первую очередь и направлена на подтверждение происхождения средств без идентификации личности пользователя.
6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения пользователя, хеши транзакций, ссылки, выписки, скриншоты и иные материалы, относящиеся к происхождению средств, без избыточного сбора персональных данных.
6.5. При предоставлении достаточных и непротиворечивых пояснений процедура KYC может не применяться.
6.6. Процедура KYC применяется в случаях, когда подтверждение источника средств в рамках SoF невозможно либо совокупный уровень риска требует идентификации пользователя.
6.7. Mercury запрашивает только сведения, соразмерные целям KYT/SoF/KYC и оценке риска по конкретной операции.
6.8. Последовательность AML-контроля при превышении порога Risk Score
В случае если по результатам KYT-проверки общий показатель Risk Score превышает 60%, применяется следующая последовательность действий:
- транзакция временно приостанавливается;
- у пользователя запрашиваются пояснения и материалы в рамках процедуры SoF;
- при невозможности подтверждения происхождения средств в рамках SoF может быть запрошена процедура KYC.
6.9. Срок проведения процедуры KYC составляет до 7 (семи) рабочих дней с момента получения полного и корректного комплекта запрашиваемых материалов. При необходимости уточнений срок может быть продлен до получения достаточной информации, о чем пользователь уведомляется дополнительно.
7. Приостановка транзакций и хранение средств
7.1. В случае если Risk Score превышает 60%, Mercury вправе приостановить обработку транзакции до завершения проверочных мероприятий.
8. Возврат средств и комиссии
8.1. По итогам AML-проверки Mercury вправе выполнить обмен, осуществить возврат средств либо отказать в обслуживании при наличии законных оснований.
8.2. В случае возврата средств, приостановленных в рамках AML-проверки, Mercury вправе удержать комиссию до 5% от суммы операции, но не более 100 USDT.
8.3. В отношении добросовестных пользователей, чьи средства не подтверждены как связанные с противоправной деятельностью, возврат осуществляется без удержания дополнительных комиссий, за исключением комиссии сети блокчейн.
8.4. При возврате средств по итогам завершенной AML-/KYC-проверки возврат осуществляется в срок до 10 (десяти) рабочих дней с даты завершения проверки. Фактические сроки могут зависеть от особенностей блокчейн-сети, технических ограничений платежной инфраструктуры или внешних обстоятельств.
9. Ограничения по юрисдикциям и источникам средств
В целях снижения AML/CFT-рисков Mercury не оказывает услуги пользователям, находящимся, зарегистрированным либо имеющим существенную связь с юрисдикциями повышенного или недопустимого риска (включая рекомендации FATF и санкционные списки ООН/ЕС и др.).
Обслуживание пользователей из следующих государств и территорий не осуществляется, а поступившие средства подлежат возврату отправителю при отсутствии правовых ограничений:
США; Афганистан; Албания; Ангола; Алжир; Барбадос; Боливия; Ботсвана; Бирма (Мьянма); Бурунди; Камбоджа; Центрально-Африканская Республика; Чад; Конго; Гвинея (Конакри); Берег Слоновой Кости; Куба; Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР); Эквадор; Египет; Экваториальная Гвинея; Эритрея; Гана; Гвинея-Бисау; Гаити; Гайана; Иран; Ирак; Лаосская Народно-Демократическая Республика; Ливан; Ливия; Мали; Марокко; Непал; Никарагуа; Северная Македония; Пакистан; Панама; Катар; Саудовская Аравия; Сомали; Южный Судан; Судан; Сирия; Тунис; Уганда; Вануату; Венесуэла; Йемен; Зимбабве; Ямайка.
Источники средств: WhiteBit; HODLHODL; Grinex.
Mercury вправе обновлять перечень юрисдикций и источников повышенного риска в зависимости от изменений санкционных режимов, рекомендаций FATF и требований мониторингов без предварительного уведомления пользователей.
10. Хранение данных и взаимодействие с органами
10.1. Обработка и хранение данных, полученных в рамках AML-процедур, осуществляется в защищенном контуре с ограниченным доступом.
10.2. По официальным запросам компетентных органов Mercury предоставляет информацию в порядке и объеме, предусмотренном применимым законодательством.
11. Заключительные положения
11.1. Mercury вправе вносить изменения в настоящую Политику для ее актуализации и соблюдения требований мониторингов и законодательства.
11.2. Обновленная редакция Политики вступает в силу с момента публикации на сайте Mercury.
